Деньги в село: рисковать или нет?
мммммМожет
ли обычный мелкий предприниматель из отдаленного сельского поселка
рассчитывать на получение кредита в солидном крупном банке страны?
Конечно же, нет. Во-первых, общение с таким клиентом невыгодно, во-вторых,
слишком велик риск невозврата вложенных средств. Быть предпринимателем
на селе очень сложно. К счастью, теперь у бизнесменов "от сохи"
появились партнеры. Казахстанский фонд содействия предпринимателям
создан для поддержки именно сельских производителей. Сегодня мы беседуем
с управляющим фонда Александром ЮРЬЕВЫМ.
ЛУЧШЕ
МЕНЬШЕ, ДА ЛУЧШЕ
-
Александр Сергеевич, с какого времени вы работаете в этом направлении?
-
Это длинная история. Первый фонд поддержки сельского хозяйства был
зарегистрирован в Казахстане в 1995 году. Его задача заключалась в
обеспечении фермеров в первую очередь технической помощью. Однако
привозить и отдавать технику просто так было совершенно не выгодно.
Поэтому возникла идея создания организации, которая возвращала бы
кредиты и раздавала бы их снова. В то время кредитных товариществ
как таковых не было. После долгого изучения мы пришли к выводу, что
это должна быть некоммерческая организация в форме общественного фонда.
Ведь специфика микрокредитования в том, что по закону мы не имеем
права привлекать депозиты, соответственно и риски у нас минимальные
по сравнению с банками. Сконцентрировав свою деятельность на кредитовании
небольших предприятий, предпринимателей или фермеров, мы стремимся
к тому, чтобы доступность кредита подкреплялась его возвратностью.
Многие из наших клиентов только становятся на путь предпринимательства
и, естественно, еще не имеют ликвидного залога. Поэтому мы не просто
выдаем им кредиты, а еще и объясняем, что это за деньги, для чего
они нужны и каким образом нужно работать, чтобы их отдать.
- А
выгодно ли вам это?
-
Безусловно. Во-первых, мы помогаем развиваться малым формам предпринимательства
и фермерства, а это основная задача фонда, во-вторых, мы имеем возможность
самоокупаться, чтобы быть независимыми и достойно представлять себя
на рынке. В принципе, у нас большие процентные ставки: по сельскому
хозяйству в зависимости от срока и платежей - 13-16%, а по малому
бизнесу - от 17 до 20%. Это с учетом риска и отдаленности. В ущерб
себе фонд, конечно, не работает и безвозмездно денег не дает. Однако
мы работаем с теми клиентами, от которых отказались другие банки и
фонды, и при этом тщательно отбираем своих. Из ста заявок выберем
потенциальных десять, а кредит выдаем только пяти - вот такой коэффициент
полезного действия. А по-другому мы не можем.
- То
есть отсев очень большой?
-
Конечно. Ведь мы отбираем предпринимателей, способных и свое дело
поднять, и кредит выплатить.
ГДЕ-ТО
ДАЛЕКО…
-
Знаю, что вы работаете в нескольких направлениях…
-
Да, мы оказываем услуги по четырем видам деятельности: потребительское
кредитование, малый бизнес в сельской местности, сельское хозяйство
и малый бизнес в городе. Естественно, это клиенты с разным бизнесом,
и мы по-разному к ним подходим. Но сразу должен сказать, что кредит
выдается только тем, кто ведет легальную деятельность и имеет лицензию.
Кредитоспособность клиента мы оцениваем в первую очередь не по величине
залога, а по состоянию бизнеса. Иногда на сбор документов у заемщика
уходит месяц, но это дисциплинирует его. А в этом и заключается методика
нашей работы. Могу смело сказать, что за три с половиной года работы
у нас стопроцентный возврат. Думаю, этому способствует практически
мгновенная реакция фонда на неплатеж. Дело в том, что данные по кредитам
проверяются ежедневно, поэтому все просрочки видны. А как отследить
клиента, если он находится за 200 километров от Алматы, например,
в Чундже? Мы рассматриваем представленные им документы и выезжаем,
чтобы оценить залог, который затем регистрируется в БТИ. Однако сумма
кредита будет зависеть не от цены залога, а от того, насколько успешно
клиент развивает свое дело.
- Наверняка
существует множество проблем у такого рода деятельности?
-
Главная проблема - в ограниченности ресурсов. Мы достаточно хорошо
освоили рынок, и сейчас могли бы расшириться. Но кредитный портфель
не позволяет.
Вторая
проблема - это вошедшие в моду поборы за предоставление различных
справок. Чтобы решить эти проблемы, фонд и вступил в Ассоциацию микрофинансовых
организаций Казахстана.
В
ассоциации 12 членов, одни занимаются сельским хозяйством, другие
дают кредиты на строительство, но проблемы у нас общие. И о них необходимо
говорить с людьми, с правительством, с журналистами. Ведь многие до
сих пор четко не представляют себе, что же такое микрокредитование.
Ассоциация
же может выступить таким информационным спонсором. Она планирует систематизировать
информацию по микрокредитованию в Казахстане, чтобы выстроить свою
развитую инфраструктуру.
КОМУ
ЭТО НАДО? НИКОМУ НЕ НАДО!
-
Странно, что наше правительство до сих пор не озаботилось этой проблемой…
-
Отчасти вы правы. Хотя сейчас уже идет разработка проекта государственной
программы микрокредитования, и, кстати, двое из нашей ассоциации входят
в рабочую группу. Государством выделяются большие деньги на развитие
предпринимательства, однако по назначению эти средства доходят далеко
не всегда. Потому что распределением их занимаются разноуровневые
чиновники на местах. По какому принципу они решают: кому давать, а
кому не давать? Я на сто процентов уверен, что за государственные
кредиты с мизерными процентными ставками некоторым предпринимателям
приходится платить совсем не маленькие проценты в качестве благодарности.
Поймите, что фонды не заинтересованы в искусственном завышении ставок,
нам нужна стабильность. Постепенно, надеюсь, мы к этому придем. Пока
же рыночная ставка будет такой, какую диктует рынок. Кто бы ни говорил
о ее снижении, но если оно невыгодно, кто же согласится так работать?
Никто! И никогда ставки, особенно в микрокредитных организациях, не
будут ниже, чем рыночный спрос, потому что у нас нет средств, чтобы
работать себе в убыток.
Беседовала
Елена ОВЧИННИКОВА
Комбайн надежды нашей
Все
было: НАНы, ЛАНы, "Джон Диры", "Енисеи"… Но лучше
"Нивы" "Нивы" нет. Компания "Ростсельмаш"
открыла очередную сборочную кампанию. На этот раз в Уральске. На этот
раз - без многообещающих скандалов.
Хотя
некоторая скандальность на пресс-конференции россиян все же имела
место. Коммерческой тайной, например, осталась ценовая политика гранда
мировой комбайновой индустрии. Журналисты пытались битых 20 минут
узнать, каковы могут быть оптовые скидки на приобретение, скажем,
10 машин. Увы, ростсельмашовцы так и не раскрыли сей тайны. Единственное,
что мы смогли вырвать из их уст - так это стоимость "Нивы".
Порядка 33 тысяч в "деревянной" американской валюте. Дешевле
"Енисея" на 10 тысяч, "Джон Дира" - в разы.
Наибольший
спрос на нашей пашне уготован комбайну "Нива-эффект". По
словам директора казахстанского филиала РСМ Альберта Шерешова, сейчас
при потребности в 3000 комбайнов в год в Казахстан поставляется 300
"Нив". И хотя г-н Шерешов, опять же, упорно отмалчивался
по поводу первой партии уральско-ростовской продукции, все же количество
контрактов назвал - 2000. Раскрыл он и другую коммерческую тайну -
15% комплектующих будут производиться в Казахстане. Более
того, со временем эта цифра вырастет до 50%.
Наших фермеров ростсельмашовцы по старинке называли колхозниками.
В связи с этим у "Эпохи" возник вопрос: а как относятся
"колхозники" к наличию в кабине "Нивы" кондиционера?
Не по-нашему это как-то. Мы привыкли - в жару, в дождь, в град, с
сигаретой в зубах, по пояс голыми. Ан нет. После одного тура в прохладненькой
кабинке дополнительные 600 долларов за микроклимат даже самым консервативным
комбайнерам не кажутся такими большими деньгами: "Отпашем, чего
уж там!" Тем более, что при новом Земельном кодексе пахать придется
уже в условиях развитого капитализма. А это обязывает.
Алим БЕЙБАРСОВ
Казахстанские троекуровы и дубровские
СМИ
подробно сообщали о конфликте в селе Крещеновка Осакаровского района
Карагандинской области, где уже более недели проводят голодовку механизаторы.
К сожалению, это далеко не единичный случай, когда сельчанам приходится
отстаивать свои права, прибегая к крайним методам. Почему наше сельское
хозяйство последние годы стало напоминать кипящий котел, где бушуют
страсти? На этот вопрос мы попросили ответить доктора сельскохозяйственных
наук, академика НАН РК, лауреата Ленинской премии Эрвина ГОССЕНА.
-
Ситуация в сельском хозяйстве действительно очень сложная, и она возникла
не сегодня, она стала появляться еще лет десять назад, когда только
заговорили о передаче земли в частную собственность. Первый закон
о земле не сработал, в прошлом году был принят Земельный кодекс, где
вроде бы все расписано: кто должен выделять сельчанам землю, что делать
с паями.
- Но
если все расписано, почему возникают конфликты?
-
Потому что местные олигархи, как сейчас говорят, правят бал. Идет
тотальное нарушение законов.
- Не
кажется ли вам, что это как-то не соотносится с принципами свободного
демократического общества, коим провозгласил себя Казахстан?
-
Еще несколько лет назад наши ведущие ученые-аграрники и практики предупреждали
об опасности появления в стране латифундистов, а также "крестьян
на асфальте", которые, имея свой кусок земли, на нем не работают,
а отдают в аренду, получая дивиденды. Полгода назад я тоже в одном
из своих интервью говорил, что не дай Бог, если у нас появятся свои
троекуровы и дубровские.
- Но
они уже появились.
-
К сожалению. Пока эти дубровские объявляют голодовку, но они могут
взять в руки и оружие. На "круглом столе", который недавно
провела ОБСЕ, рассказывали о том, что в Талгарском районе Алматинской
области уже стреляют!
- Ситуация
может обостриться к 1 января, когда истекает действие субаренды, и
многие крестьяне могут просто потерять свою землю.
-
Да, они могут ее потерять, если не определятся со своим земельным
паем по ст. 170 Земельного кодекса. Пай можно либо выкупить, либо
выделиться с ним на праве аренды, либо передать пай в качестве вклада
в уставной капитал ТОО. Поэтому сейчас нужно очень активно вести разъяснительную
работу, ведь, как показывает практика, сельчане совершенно не знают
законов! И почему об этом должна беспокоиться только ОБСЕ? Где все
наши органы министерства сельского хозяйства? За выполнение Земельного
кодекса отвечает прежде всего министерство сельского хозяйства и его
многочисленные подразделения. А они во многих делах самоустранились,
многое пущено на самотек. Причем учтите, что впереди неизбежны конфликты
из-за воды. Там даже хуже будет, потому что Водный кодекс еще более
далек от совершенства, чем земельный. Я не хочу вдаваться в подробности,
скажу лишь, что сейчас межрайонные и внутрирайонные оросительные системы
фактически ничейные. Кто и как их будет делить?
- То
есть конфликты уже заложены в самом документе?
-
Вот именно! Что же касается ситуации в Осакаровском районе, то когда-то
это был самый знаменитый хлебный район в Карагандинской области, он
всегда славился высокими урожаями. И правы механизаторы, требуя разделить
землю и технику. Ведь если они не успеют посеять вовремя (в том районе
ранние осенние заморозки случаются уже 25-30 августа), часть урожая
может быть потеряна. Оптимальные сроки сева - с 15 до 25 мая.
- Но
пока люди не пошли на крайние меры, им никто и не собирался помогать.
Кроме того, у нас есть целый пласт людей, которые уже сейчас являются
потенциальной протестной группой - это сельские врачи, учителя, пенсионеры.
Они имеют паи, но не могут сами обрабатывать землю. В ближайшее время
они также могут лишиться своей земельной доли, потому что у них нет
денег на ее выкуп.
-
Я считаю, для этих людей должно быть специальное постановление правительства,
им надо дать еще время подумать. Сейчас этот вопрос тоже не решен.
В общем, проблем в сельском хозяйстве гораздо больше, чем решенных
вопросов.
Беседовала
Елена БРУСИЛОВСКАЯ
